理财：夺回你的财政大权三步曲
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  发布时间：2004-04-20 00:21:12

　由古至今，女性对自身的理财能力大多不太注重，现今社会中也仍旧有绝大部分女性都以自己的父母或丈夫为“财政大臣”，能够在年轻时已通晓理财要素，并且掌控自如的，少之又少。其实，只要掌握了理财入门的“三步曲”，定下目标，然后贯彻执行，就可以简单方便地妥善计划好自己的未来，又何乐而不为呢？

 　　第一步：使巧劲儿进行自身财务健康诊断休 闲 居 编 辑

　　理财的成功要素之一，其实就是看你有没有使上巧劲儿。一大部分人，在年轻时付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以提供往后的稳定生活，然而，另一些人未必需要付出这么大的心思和努力，却同样可以得到退休后安稳生活的回报，这是为什么呢？其实，它并不关乎你幸运与否，而是看你对于金钱的预先规划及实践能力。

　　因此，我们所说的巧劲儿，就是在为自己的理财大计订下目标之前，先真正地了解了自身的财政状况。这样，才能够增加理财成功的几率。

　　所谓了解，就是要清楚列明个人的资产，包括固定及浮动资产，然后再计算支出等，并请专门的理财专家依据你目前的生活状况进行分析，最后才能订立出一个你可达到的目标。所以，目标不是随随便便写就，订得太远太高，只能增加个人负担和压力。应该按个人的资产负债及损益情况而制定一个踏实的财政预算。

　　自身财务诊断方式——损益表的制定：

　　A、资产负债表：应把你的所有资产都计算在内，比如现金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投资产品，以及一些固定的资产，如汽车、物业等。

　　B、列出所有负债：包括长期及短期负债，比如供楼款项、汽车贷款、分期付款，甚至是信用卡签账等。

　　C、计算净值：这是最后一个步骤，即将所有资产减去负债额，得出净值。

　　这个时候，一个清楚的资产负债表便可以给你诊断出一个较明确的财务健康状况，支出便可得出余额。

　　有了损益表，就能对自己的财政状况及能力一目了然。

　　第二步： 因人而异，订立合理的理财目标

　　一般来说，目标的订立通常会根据计划者的年龄而大致分短、中及长期3个类别。

　　理财目标应该是因人而异的，因为每个人都会有不同的需要、不同的生活环境。因此，根据每个人的年龄以及不同的人生阶段，从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。

　　第三步：根据年龄状况，学会风险评估

　　风险，同每个人的年龄有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。

　　除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题，这样，她们就应该先寻求稳定，而风险系数也需要略为调低。

　　大致来说，我们可将投资者分为以下3大类。在一般情况下，其资金的分布比例如下：
　　债券/货币基金/现金
　　股票/股票基金

　　保守型
　　60-80%
　　20-40%

　　均衡型
　　20-40
　　60-80%

　　增长型
　　0-20%
　　80-100%

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