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警惕近期银行承兑汇票诈骗类案件高发

发布: 温州市民安全防范网      浏览次数: 2032  发布时间:2012-1-5

    今年,由于我国对宏观经济调控政策力度也越来越大,银行存款准备金率一再调高,贷款门槛不断提高,银根紧缩导致温州民营企业以承兑汇票的方式从银行融资,地下承兑汇票交易活跃,不法分子通过非法经营、票据诈骗从中谋利,导致银行承兑汇票诈骗类案件高发。相关部门和单位需引起高度重视,做好防控工作,预防此类案件的发生。

    一、简要案情

    12011421,××将一份工商银行山东菏泽定陶支行开具的220万元的银行承兑汇票通过私下转让给下家周××,交易金额为2120800元, 5月下旬,周××发现此份银行承兑汇票有假,并经银行查询证实包××提供的此份银行承兑汇票系变造票据,即报案。现经初步调查发现此份票号为1020005220244188的银行承兑汇票是被人变造。

    22011921日,集团股份有限公司出纳丁××来队报案称:2011913集团股份有限公司的2张金额为500万元的承兑汇票在施××(女, 永嘉县上塘镇人,现已被永嘉市经侦大队刑拘)处贴现,但至今未收到款项,而票已在私下被人流转,疑被诈骗,金额达到1000万元。

    32011922日,陈、陈等人到乐清市公安局经侦大队报案称:童××(女,乐清市乐成街道)从事承兑汇票非法贴现活动,最近因资金链断裂,浙江××车业有限公司等企业交给她贴现的承兑汇票,按照约定到期无法兑付贴现款,要求公安机关立案调查。据初步调查,童××去年以来从事承兑汇票贴现非法活动,先后为浙江××车业有限公司、乐清市××混凝土有限公司等企业的承兑汇票非法贴现1090万元。 

    二、案件规律特点分析 

    1、发案背景:我市作为民营经济高度发达的地区,随着近期我国对宏观经济调控政策力度也越来越大,银行存款准备金率一再调高,企业融资难已成为多数企业遇到的共同问题,而银行承兑汇票业务是目前能规避银行贷款额度限制,企业融资和银行业务扩展的一项重要业务,从而导致民间承兑汇票的大量出现,地下承兑汇票交易活跃,给不法分子作案提供有利的条件。

    2、作案特点:此类犯罪以团伙作案为主,一般以犯罪分子大量收取承兑汇票帮助他人兑现,以收取拥金,从事个人支付业务的非法经营活动,但此类人员还从事以高利息为诱饵大量非法吸收公众存款犯罪活动,通常将经手的承兑汇票抵押在地下钱庄借款或者私下交易,套取大量的现金用于高利转贷。 

    3、作案手段:一是嫌疑人原先从事承兑汇票私下贴现业务,有一定的交易圈和客户群,前期积攒了一定的信用,导致案件发生时就会受害者众多,损失金额巨大。二是嫌疑人通过低利率贴现或者高利率借用等方式诱导票据持有人,骗取大量的承兑汇票抵押给担保公司地下钱庄高息融资或者私下转让交易,套取大量的现金再用于高利转贷,一旦资金链断裂,案件就爆发。三是从外地购买变造的承兑汇票,转让给他人骗取资金,而变造的承兑汇票一般能在发票银行查询通过,甚至可以在部分商业银行贴现,欺骗性大。 

    三、防建议 

    1、 加强宣传工作,提高企业负责人以及票据持有人的法律意识。通过新闻媒体、网络等宣传途径宣传该类案件,揭露不法分子作案手段及规律,提高消费者防范意识。一旦发现有类似情况,要及时、主动向公安机关反映,及时冻结资金,避免损失扩大。

    2、行业规范,遏制源头。承兑汇票是各商业银行的一项重要业务,对商业银行的利润的提升有巨大帮助,在利润的诱导下,部分银行工作人员违规操作,给票据诈骗活动有机可乘。

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